Pożyczki online — firmom pożyczkowym coraz trudniej

Czy zauważyłeś, że na rynku pozabankowym pojawia się coraz mniej firm, które oferują pożyczki online? Zmniejszyła się też ilość podmiotów, które mają w swojej ofercie promocje na darmowe zobowiązanie na start. Jeśli jesteś ciekawy, co jest przyczyną braku nowych chwilówek z RRSO 0% i jaki jest powód wycofywania się nowych inwestorów z pozabankowego sektora, przeczytaj nasz artykuł. Staramy się w nim nieco przybliżyć obecną sytuację firm pożyczkowych działających online.

Internetowe pożyczki to dodatkowy zastrzyk gotówki, który możesz uzyskać w pełni zdalnie, bez konieczności czekania w kolejce do bankowego okienka czy umawiania spotkania z pracownikiem firmy pożyczkowej. Zobowiązania dostępne online zaciągniesz o dowolnej porze dnia lub nocy, nie tylko w dni robocze. Wystarczy, że posiadasz urządzenie z dostępem do internetu.

Pożyczki online oferowane są w kwocie od 100 zł nawet do 60 000 zł (źródło pozyczasz.pl), a cały proces aplikowania o środki i zawierania umowy może trwać zaledwie kwadrans. Liderami pod kątem szybkiego udostępniania pożyczonej gotówki są pozabankowe instytucje udzielające chwilówek. Pożyczki krótkoterminowe to jednak niejedyne zobowiązania dostępne przez internet.

Pożyczki online zaciągniemy w formie:

- kredytu bankowego – niektóre banki oferują opcję zdalnego zawarcia umowy pożyczkowej, często również przez aplikację mobilną;

- pozabankowej pożyczki ratalnej – to świadczenie bliźniaczo podobne do kredytu, ponieważ jego spłata również odbywa się w miesięcznych transzach;

- chwilówki – czyli pożyczki udzielanej na bardzo krótki okres czasu, najczęściej – 30 dni i z jednorazową spłatą.

Pożyczki online są wybierane przez konsumentów coraz częściej jako szybkie i wygodne rozwiązanie. Co ciekawe, ogromną popularnością cieszą się warianty pozabankowe.

Pozabankowi pożyczkodawcy działający online podbili rynek finansowy przez wzgląd na kilka udogodnień:

- szybki dostęp do pożyczki – od momentu przesłania formularza pożyczkowego do możliwości dysponowania dodatkowymi pieniędzmi mija najczęściej zaledwie kilkanaście minut;

- prosty proces wnioskowania o środki – by zaciągnąć chwilówkę czy pożyczkę ratalną online wystarczy założenie konta w serwisie pożyczkodawcy, wypełnienie i wysłanie prostego wniosku, do którego nie są potrzebne żadne załączniki (firmy pożyczkowe nie wymagają np. zaświadczeń od pracodawców);

- minimum formalności – dowód osobisty to właściwie jedyny dokument, który musisz przygotować, by móc zawnioskować o pożyczkę online;

- wygodę – formularz złożysz, siedząc na własnej kanapie;

- brak trudnych do spełnienia warunków – wymagania pozabankowych pożyczkodawców wobec konsumentów ograniczają się do pełnoletności oraz zamieszkiwania na terenie RP;

- dostępność również dla osób zadłużonych – firmy pożyczkowe biorą pod uwagę głównie osiągane przez potencjalnego klienta dochody. Jeśli są one na odpowiednim poziomie, wnioskujący może mieć na swoim koncie zadłużenie czy negatywne wpisy w BIK.

- brak obligatoryjnej współpracy z BIK – w przeciwieństwie do banków, nie wszystkie firmy pożyczkowe sprawdzają BIK. Jeśli dany podmiot nie współpracuje z Biurem Informacji Kredytowej, historię spłat wcześniejszych zobowiązań danego konsumenta może sprawdzić w innym rejestrze (np. KRD).

To wszystko znajdziesz w firmach, które przed 2022 rokiem zdążyły już ugruntować swoją pozycję na rynku. Nowym podmiotom może być nieco ciężej utrzymać wysoki standard oferowanych usług.

Końcem 2022 roku w życie weszła nowa ustawa antylichwiarska, która co do zasady miała chronić konsumentów przed lichwą, ale sprawiła, że lichwiarze przenieśli się do sektora pożyczek prywatnych, a dokładnie kontrolowane firmy pożyczkowe działające jako legalnie zarejestrowane spółki musiały ograniczyć działalność.

Negatywne skutki ustawy antylichwiarskiej to zatem m.in.:

- niższy odsetek zaakceptowanych wniosków pożyczkowych wynikający z bardziej restrykcyjnych ocen zdolności kredytowej aplikujących o środki;

- niższe kwoty pożyczek dostępne dla wnioskujących;

- korzystanie z zewnętrznych usług windykacyjnych przez firmy pożyczkowe i cedowanie kosztów outsourcingu na konsumentów.

Choć obniżenie kwot limitów kosztów pozaodsetkowych na pewno na pierwszy rzut oka ucieszyło klientów parabanków, nowy akt prawny odstraszył nowych inwestorów. Mniejsze podmioty musiały natomiast zrezygnować z wielu przyjmowanych dotychczas z entuzjazmem rozwiązań.

Na przykład:

- promocji na pierwszą pożyczkę za darmo;

- rabatów dla stałych klientów.

Efektem ustawy z 2022 roku stał się więc przede wszystkim spadek rentowności firm pożyczkowych, które w obawie przed niewypłacalnością, przestały udostępniać swoje produkty na tak szeroką skalę, jak miało to miejsce dotychczas. Innymi słowy, klienci w najtrudniejszej sytuacji finansowej, oprócz zamkniętych drzwi banku, całują także tzw. klamkę u drzwi pozabankowych instytucji. W akcie desperacji udają się po pomoc do „szarej strefy” pożyczek prywatnych, która nie jest w żaden sposób regulowana przez ustawę antylichwiarską, ustawę o kredycie konsumenckim czy Komisję Nadzoru Finansowego.

Niektórzy dłużnicy czy osoby o niskim scoringu kredytowym, którzy jeszcze dwa lata temu mieliby szansę na pożyczkę w legalnej firmie pożyczkowej, w tej chwili muszą szukać innych rozwiązań, by zdobyć dodatkowe środki. Tacy konsumenci najczęściej kierują swoje kroki do lombardów lub korzystają z ogłoszeń osób prywatnych na portalach typu OLX.

W przypadku lombardów, aby zawrzeć umowę, potrzebne jest jednak jakieś kosztowne mienie pod zastaw, natomiast osoby fizyczne udzielające pożyczek to najczęściej po prostu oszuści, którzy chcą wyłudzić dane osobowe lub przedpłaty.

Bezpieczne pożyczki online to wyłącznie te, udzielane przez banki i firmy ze statusem instytucji pożyczkowych. Tylko takie podmioty są kontrolowane przez państwo, a wszystkie zawierane z nimi transakcje podlegają ochronie interesów konsumentów.

Umowy o pożyczki prywatne od osób fizycznych:

- często nie zawierają szczegółowych informacji o kosztach pożyczki;

- nie podlegają możliwości bezkosztowego zerwania w ciągu 14 dni od zawarcia;

- nie gwarantują zwrotu nadpłaconych kosztów w przypadku wcześniejszej spłaty zobowiązania;

- nie chronią należycie danych osobowych klientów.

Liderzy opinii zgodnie twierdzą, że należy się ich wystrzegać.

Chcesz być na bieżąco z informacjami z Torunia i okolic? Obserwuj nas na Facebooku oraz Instagramie.