Jakie wybrać konto dla osoby starszej?

Jeszcze kilka lat temu niemal każdy bank oferował konto bankowe dla seniorów. Obecnie praktycznie wszystkie banki wycofały się z tej oferty. Co stoi za tymi zmianami? Jakie opcje mają do wyboru współcześni seniorzy? Odpowiadamy.

Jeśli cofniemy się do ofert banków sprzed kilku lat, z pewnością zauważymy, że praktycznie każdy bank oferował specjalne konto dla seniorów. Jednak z roku na rok możemy zaobserwować wyraźny spadek zainteresowania tego typu produktami finansowymi, a co za tym idzie praktycznie całkowite wycofanie kont dla seniorów z rynku bankowego. Co wpłynęło na rezygnację banków?

Powodów, dlaczego banki wycofały się z kont przeznaczonych dla tej grupy wiekowej, może być wiele. Jednym z nich to z pewnością wdrożenie unijnej dyrektywy dotyczącej wprowadzenia na rynki bankowe bezpłatnych kont płatniczych, które pozwalają na wykonanie podstawowych transakcji płatniczych. Podstawowy Rachunek Płatniczy jest bezpłatnym kontem przeznaczonym dla osób, które nigdy nie posiadały rachunku bankowego. Takie konto pozwala na wykonanie kilku bezpłatnych transakcji w miesiącu. Posiadacz PRP może otrzymywać przelew środków na konto np. pochodzących z emerytury, może również wykonywać standardowe przelewy, płacić kartą i podejmować gotówkę z bankomatów. Ten rodzaj konta bankowego ma jednak pewne ograniczenia. W zależności od banku na ogół większość bezpłatnych transakcji ma określony limit, niekiedy można go założyć jedynie w siedzibie banku, czy nie pozwala na przyznanie kredytu w rachunku bankowym. Niemniej jednak może być produktem, który zaspokoi podstawowe potrzeby seniorów.

Kolejnym powodem, przez który banki zrezygnowały z kont dla seniorów, jest niskie zainteresowanie tym produktem. Seniorzy przeważnie wybierali standardowe rachunki oszczędnościowo – rozliczeniowe. W związku z tym produkt wycofano.

Czy da się wybrać jeden rodzaj rachunku lub jeden bank, który spełni oczekiwania wszystkich? Z pewnością nie. Rachunek bankowy jest na tyle indywidualnym produktem, że każdy powinien dopasować go do swoich potrzeb i oczekiwań. Szczególnie że miano seniora nie jest ściśle dopasowane do konkretnego przedziału wiekowego. W zależności od kraju i kultury za seniora uważa się osoby, które skończyły 60 lub 70 lat. Przy tak dużych rozbieżnościach trudno jednoznacznie określić czego potrzebują „wszyscy”. Tym bardziej że starsze osoby prowadzą bardzo rozbieżne tryby życia. Jest spora grupa aktywnych seniorów, którzy potrzebują rachunku bankowego z możliwością otrzymania karty wielowalutowej, ze względu na ich liczne podróże. Równie wielu seniorów stroni od wszelkiej elektroniki i preferuje płatności gotówkowe i bezpośredni kontakt z pracownikiem banku. Na co zwrócić uwagę podczas zakładania rachunku bankowego dla seniora?

Jeśli stoisz przed wyborem rachunku bankowego dla siebie lub bliskiej osoby, powinieneś zwrócić uwagę na kilka istotnych parametrów. To od nich zależy, czy rachunek bankowy będzie faktycznie używany i pomocny w codziennym życiu.

Cena za prowadzenie rachunku i pozostałe opłaty

Niezależnie od tego, czy jesteś majętny, czy musisz liczyć każdy grosz, z pewnością nie lubisz wydawać pieniędzy na coś, co możesz mieć za darmo. Dlatego warto wyszukać takiego rachunku bankowego, który generuje jak najmniej kosztów. Zwróć zatem uwagę na to, czy konieczna jest opłata za założenie konta i za dołączoną do rachunku kartę płatniczą, której będziesz mógł używać zarówno podczas zakupów, jak i chcąc wpłacić i wypłacić gotówkę.

Wiele banków oferuje bezpłatne konto pod warunkiem wykonania kilku transakcji w miesiącu. Niekiedy warunek ten dotyczy liczby transakcji, innym razem kwoty. Czasami wystarczy zrobić trzy przelewy w miesiącu przykładowo za czynsz, spłacić ratę za kredyt konsumencki i opłacić rachunek za energię elektryczną, by konto faktycznie było bezpłatne. Podobnie wygląda sytuacja z kartą płatniczą. Możliwe, że nie będzie generowała kosztów, jeśli trzykrotnie zapłacisz za zakupy kartą. Naturalnie każdy bank może wprowadzić swoje własne wymagania, o które warto dopytać przed założeniem konta.

Dostępność placówki

Jeżeli zdecydujesz się na rachunek bankowy, szczególnie jeśli konto zakładasz online, zwróć uwagę, czy placówka banku znajduje się w twojej miejscowości. Zdarza się, że czasami konieczna jest wizyta w oddziale, aby podpisać dokumenty, coś wyjaśnić, o coś dopytać. Nie da się ukryć, że odległe wyjazdy do najbliższego oddziału mogą być kłopotliwe, szczególnie dla osób, które nie cieszą się najlepszym zdrowiem.

Bankowość elektroniczna

Nie da się ukryć, że coraz więcej starszych osób używa smartfonów, laptopów i Internetu. Stąd dla wielu osób bankowość elektroniczna, czy obsługa aplikacji banku na telefonie nie stanowi wyzwania. Niemniej jednak nadal spora grupa nestorów obawia się korzystania z elektroniki. Dlatego zarówno elektroniczny serwis transakcyjny, jak i aplikacja mobilna powinny być jak najbardziej czytelne i przejrzyste. Wykonanie przelewu, czy sprawdzenie stanu konta nie powinno sprawiać seniorowi trudności. Warto zatem zwrócić uwagę, czy wyświetlane ikony są czytelne, a niezbędne czynności wykonuje się intuicyjnie.

Bezpieczeństwo i kontakt z infolinią

Sporym ułatwieniem dla użytkowników konta jest możliwość skonsultowania się z pracownikiem banku. Dlatego warto zwrócić uwagę na ułatwiony kontakt z infolinią, która pomoże rozwiązać napotkane przez starszą osobę trudności. Warto również zadbać o swoje bezpieczeństwo. Jednym z takich udogodnień jest konto, które weryfikuje poprawność wpisanego numeru konta adresata w trakcie wykonywania przelewu. Ponadto przydatną funkcją jest automatyczne wylogowanie się z bankowości elektronicznej po kilku minutach. Dzięki temu senior uniknie sytuacji, w której po odstąpieniu od komputera, ktoś przejmie dostęp do jego rachunku bankowego.

Konto oszczędnościowe

Banki mają w swojej ofercie nie tylko rachunki rozliczeniowe, ale także oszczędnościowe. To przydatna funkcja, jeśli senior nie wydaje wszystkich środków pochodzących z otrzymanej emerytury, renty, czy innego świadczenia. Więcej przydatnych informacji dotyczących oszczędzania, znajdziesz na blogu strony internetowej lendup.pl.

Jakie wybrać konto dla osoby starszej?

W czasach, gdy coraz więcej transakcji wykonuje się bezgotówkowo, warto, aby każdy konsument posiadał indywidualny rachunek bankowy. To przede wszystkim ogromna wygoda, ale także bezpieczeństwo. Przechowywanie oszczędności w domu nie jest bezpiecznym rozwiązaniem. Coraz więcej osób decyduje się na otrzymywanie świadczeń emerytalnych i rentowych wprost na rachunek bankowy. Dzięki temu senior nie musi z wyliczoną kwotą udawać się do placówki pocztowej, by wykonać wszystkie konieczne opłaty. Takie rozwiązanie nie jest ani wygodne, ani bezpieczne.

Przed wyborem rachunku bankowego, warto zastanowić się nad swoimi potrzebami. Seniorzy prowadzą bardzo różny styl życia, stąd nie da się dopasować jednego produktu do wszystkich odbiorców. Dla niektórych istotniejsza będzie możliwość wykonywania bezpłatnych przelewów, z kolei dla innych możliwość wykonywania płatności kartą za granicą.

Chcesz być na bieżąco z informacjami z Torunia i okolic? Obserwuj nas na Facebooku oraz Instagramie.